Эффективность перестрахования – уроки кризиса.

В.Веретнов

         В конце марта уже традиционно  теоретики и практики отечественной сферы перестрахования подводят итоги, делают прогнозы, строят планы на будущее,  обсуждают на круглых столах основные текущие и стратегические задачи.

         Прошедшая  25, 26 марта 2010 в Москве XIV Всероссийская конференция по перестрахованию не стала исключением. Организатор – компания «Деловой формат» позаботилась о комфорте и удобстве для участников, выбрав местом проведения фешенебельную гостиницу «Националь». Вместе с тем, организатор позаботился о столь необходимой для всех нас способности особенно в кризисные времена не забывать быть богатым на всякое доброе дело.

Речь идет о социально-духовном предназначении и перестрахования и проводимого события – благотворительной акции помощи детям, нуждающимся в дорогостоящих операциях - картины художников, продавались через аукцион среди перестраховщиков и собрали необходимые средства в размере 450000 рублей для их лечения.

И наверно не случайно, открывая конференцию, ее ведущая  председатель оргкомитета, заместитель генерального директора по развитию ООО ПО «Находка Ре» Элла Леонтьевна Платонова сравнила нынешнее предназначение перестраховщиков с деятельностью библейского героя, одного из первых профессиональных  риск-менеджеров от Бога, премьера министра древнего Египта Йосифа, имеющего духовный дар толкования снов. Благодаря его прозорливости и умениям управления рисками были даны предсказания неблагополучных лет, приняты решения по  формированию адекватных резервов в первые семь лет изобилия, предшествующих катастрофической семилетке и фактически спасших от неминуемой гибели и фараона доверившему ему власть управление экономикой, и народ, и дошедшую до нас величайшую культуру древнего Египта.

Продолжением отражением основных текущих забот собравшихся стало приветствие Президента Финансовой академии при Правительстве РФ, Первого вице-президента Международной общественной организации «Гильдии Финансистов» Аллы Георгиевны Грязновой. В частности, было отмечено, что вместе с неотложными задачами государственного, социального стимулирования, контроля и саморегулирования рынка, имеет место стратегическая задача, направленная на светлое будущее перестрахования. Суть ее в том, что отечественное перестрахование, находящееся на стыке экономико-правовых и социально-технических наук остро нуждается в системном анализе и синтезе зарубежного и отечественного практического опыта. Следствием и результатом чего должны стать  публикации статей и монографий, выступления на конференциях и защиты кандидатских и докторских диссертаций, преподавание на профильных кафедрах в вузах и подготовка на этой основе качественной профессиональной молодой смены.

Последние тенденции на российском перестраховочном рынке в 2009 году по сравнению 2008 годом показывают о снижении объемов в абсолютных показателях как премий, так и выплат в млрд.руб. на 10,6 (53,6 и 43,0) на 2,0 (16,8 и 14,8) соответственно. Вместе с тем, относительные показатели уровня выплат 2009 и 2008 г.г. увеличились на 3,1%, было 31,3%, стало 34,4%. Среди компаний занимающихся перестрахованием в 2009 году по сравнению с 2008 годом произошло на тринадцать страховых компаний (было 189, стало 176) и на две компании профессиональных перестраховщиков (было 24, стало 22).

По мнению представителя страховой компании «Ингосстрах» управления перестрахования Игоря Алексеева в 2009 годом основные проблемы перестраховщиков оставались такие:

•         в перестраховании Размер имеет значение - разные «весовые» категории игроков перестраховочного рынка (крупные страховые компании и специализированные перестраховщики);

•         слабая географическая дифференциация перестраховочного портфеля – основной упор на бизнес стран СНГ;

•         невысокие рейтинги международных рейтинговых агентств или их полное отсутствие;

•         отсутствие качественного и количественного роста;

•         «всеядность» отечественных перестраховщиков (за редким исключением), отсутствие четкой стратегии развития бизнеса; 

•         пресловутый фактор взаимности по обмену бизнесом;

•         присутствие в объемах сборов по входящему перестрахованию «схемного» перестрахования.

Кроме этого, к негативным факторам влияющим на отечественное перестрахование по его мнению можно отнести:

•         падение объемов страхового и , соответственно, сокращение перестраховочного рынка;

•         сокращение количества Цедентов, усиливающаяся концентрация бизнеса;

•         демпинг в прямом страховании – демпинг в перестраховании;

•         неизбежный рост убыточности у прямых страховщиков в условиях стремления поддержания объемов сборов премии любой ценой;

•         сокращение списков отечественных перестраховщиков, используемых для размещения облигаторных программ;

•         использование емкости российских перестраховщиков в целях снижения цены перестрахования при факультативных размещениях, размещениях саблееров основных облигаторных программ и рисков, размещение которых невозможно на международном рынке перестрахования.

Репутационные риски отягащают и без того сложное положение дел в отечественном перестраховании:

•         нежелание оплачивать убытки, затягивание сроков рассмотрения убытков и предъявлением сверх требований к пакету документов. Многоступенчатость рассмотрения и принятия решений по оплате убытков в страховых компаниях;

•         острая конкурентная борьба в прямом страховании у крупных страховщиков-перестраховщиков и аффилированность ряда специализированных перестраховщиков к страховым группам;

•         низкое собственное удержание российских перестраховщиков вследствие низкой капитализации специализированных перестраховщиков и обремененность проблемами в прямом страховании у страховых компаний;

•         снижение надежности российских перестраховщиков в условиях финансового кризиса;

•         недостаточная компетентность во всех сферах: андеррайтинга, законодательства, урегулировании убытков, IT технологиях, актуарных расчетах.

А меры, которые необходимо предпринять для решения проблем перестраховочного рынка такие:

•         решительная борьба со схемным перестрахованием;

•         законодательное принуждение на передачу рисков российским перестраховщикам;

•         принятие «дружелюбных» законодательных мер, облегчающих принятие рисков в перестрахование из-за рубежа (мер по валютному контролю и документообороту, в соответствие с «обычаями» делового оборота в перестраховании);

•         увеличение капитализации специализированных перестраховщиков;

•         применение санкций за необоснованную задержку в оплате перестраховщиками своих долей в убытках;

•         расширение географии принятий бизнеса и клиентской базы c отслеживанием кумуляции по крупным единичным рискам и катастрофическим рискам;

•         желание платить убытки по перестрахованию;

•         качественное улучшение подготовки кадров в андеррайтинге рисков, урегулировании убытков, юридическом сопровождении перестраховочного бизнеса, актуарных методах расчета перестраховочных тарифов, резервов, статистики на базе «треугольников» и развития убытков [1].

Интересными были выступления представителей Федеральной службы страхового надзора и Федеральной антимонопольной службы РФ. Если страховой надзор просто выполняет возложенные на него функции, то антимонопольная служба призвана развивать страховой и перестраховочный рынок через создание равных условий для честной конкуренции, как фактора снижение стоимости и повышения качества страховых услуг. Так, антимонопольная служба отслеживает тарифы, деятельность страховых групп и активно борется с картельными сговорами, демпингом предлагая например по ОСАГО, возможность конкурировать в коридоре от 80% до 100% страхового тарифа. Антимонопольная служба в ситуации монопольных позиций банков как агентов, активно защищала права страховщиков на свободное страхование залогов при кредитовании автомобилей и недвижимости. 

     В выступлении доктора Питера Мюллера Директора Московского представительства Мюнхенского перестраховочного общества основной акцент делался на взаимосвязи между управления рисками и капиталом страховой компании. Руководитель направления облигаторного перестрахования на рынках Центральной и Восточной Европы перестраховочной компании Gen Re Майкл Тайлмайер  рассматривал  причины, выгоды и последствия применения пропорционального и непропорционального покрытия как отдельных рисков, так и страховых портфелей.

Генеральный директор ОАО ПО»Москва Ре» Александр Петрович Артамонов в свое докладе презентации обратил внимание коллег на цели и задачи перестраховочного сообщества и перспективы их воплощения.

Активную роль в постановке острых вопросов перестраховочного рынка сыграли и представители перестраховочных брокеров «Виллис СНГ» Хмельницкая Юлия  и «Уакшот инсуренс консультант» Георгий Гришин. В частности было отмечено тенденции в возобновлении облигаторных договоров, взаимодействия цедентов с лидерами, появление новых страховых продуктов на мировом рынке.

Социально-рыночное регулирование перестраховщиков активно осуществляют как глобальные, так и национальные рейтинговые агентства. В частности, директор A.M.Best Ник Чартерис Блек показал степень влияния кризиса на всемирный перестраховочный рынок и после кризисные перспективы. Эксперт отечественного рейтингового агентства «Эксперт РА» дал свои прогнозы сценариев развития перестраховочного рынка до 2015года.

Правоприменительность перестраховочных рисков освещали юристы перестраховой сферы Сергей Дедиков и Макс Честер, также была проанализирована западная  практика судов в отношении произведения выплат перестраховщиком.

Возможности развития перестраховочного бизнеса на международном рынке раскрыл в своей презентации  заместитель генерального директора ОАО «Юнити Ре» Дмитрий Гармаш.

Рыночную ситуацию на украинском перестраховочном рынке и перспективы, сценарии ее изменения обрисовал в своем докладе Председатель Совета Лиги страховых организаций Украины Александр  Филонюк.

Российский рынок перестрахования среди соответствующих рынков стран СНГ является безусловным лидером и по степени развития, сложившимся инфраструктурным институтам, степени государственного и социального регулирования. Вместе с тем, профессиональное объединение перестраховщиков как саморегулирующая организация, было признано оргкомитетом конференции важным позитивным фактором ускорения развития и совершенствования перестраховочного рынка.

В заключении следует отметить, что рассмотрение присущих перестраховочному рынку СНГ проблем эстафету в апреле 2010 года принимает  от XIV Всероссийской перестраховочной конференции V международная конференция по страхованию и перестрахованию «Киевская Весна».

1. Алексеев И. Причины снижения доверия к российским перестраховщикам: временная тенденция или вектор развития. Презентация. - Материалы XIV Всероссийской конференции по перестраховании, 25,26 марта 2010г.

2.