Мошенничество.

В.Веретнов

Как часто мы идем или отказываемся идти на мошенничество? Если цели, которые могут оправдать мошенничество? Может ли что либо исключить  мошенничество в финансовой, страховой сфере из нашей жизни раз и навсегда?

Неэффективность организационной системы управления в странах СНГ, с одной стороны с идеологическим обнищанием широких народных масс, под влиянием рекламы и СМИ в вечной погоне за потреблением стали базисом для мошенничества. Глобальная экономическая пирамида потребления некоторое время служило внутренним и внешним стимулом для роста объемов рынков различных товаров, работ, услуг. Однако только ли это наш бич и в развитых странах не мошенничества в финансово-страховой и других сферах.

Как это не парадоксально, но мошенничество закладывается в нас в период воспитание в семье, а потом в школе.

Например, если в семье наш отец, руководит бизнесом или владеет, платит налоги в конвертах, то мы сначала задаемся вопросом почему он мошенничает? Мама ответит просто так заведено, а если иначе вести дела, то бизнесу не выжить, а мы обанкротимся и  придется от всего отказаться. Отец если есть экономическое образование, приведет аргумент, что это нужно для минимального уровня конкурентоспособности, платить больше налогов, значит не иметь достаточного оборотного капитала. Если подойти с таким вопросом к управленческому консультанту он ответит нам, что причина теневой экономики, в принятых правилах игры обществом и государством. С другой стороны, философ ответит, что причина существования и процветания теневой экономики заключается в том, что она защищает интересы людей напрямую без поддержки государство, в котором коррупция и обогащение кланов подорвали доверию к государственному управлению финансами, экономикой. В результате уровень сознания народа, экономических субъектов, государства и общества тяготеет к прямым доходам и расходам без участия государства. У каждого из людей своя правда и истина по отношению к мошенничеству и свои возможные причины.

Затем в университете за поступление нужно заплатить, за зачет или экзамен нужно заплатить, с другой стороны студент тоже может быть разным, кто-то может не учится весь семестр и потом найдя посредника заплатить и получить желанные итоговые оценки.

Другой вид финансового мошенничества в сфере знаний со стороны некоторых студентов формальный подход к обучению. Ведь за обучение платит либо государство, либо родители, а знания получаются по минимуму, из-за активной личной жизни в оф-лайне( в ночных клубах) в он-лайне в контакте. Потом, если такой студент учится практике, то в сложных ситуациях подверженность риску прибегнуть к мошенничеству у него достаточно велик.

Эта же идеология эффективности – т.е. минимальных затрат и максимальной выгоды, приводит к тому, что общество в долгосрочной перспективе экономически отстает в развитии, что в конечном счете служит повторению кризисов.

Определение мошенничества также как способы его предупреждения и борьбы существовали давно.  История мошенничества насчитывает столько же времени, сколько человеческая цивилизация. В свободной энциклопедии о мошенничестве даются такие сведения:

Мошенничество это в широком смысле слова умышленный обман злоупотребление доверием с целью получение определенной выгоды.

Основной принцип мошенничества — ввести жертву в заблуждение, установив с ней доверительные отношения, и, воспользовавшись этим доверием, побудить её под тем или иным предлогом добровольно передать деньги, имущество, права на что-либо мошеннику. Эта «добровольность» делает мошенничество особенным в ряду других корыстных преступлений: во-первых, жертва, даже поняв, что её обманули, часто вообще не обращается в правоохранительные органы, стыдясь своего легковерия или будучи уверена, что всё равно ничего не удастся сделать; во-вторых, доказать состав преступления бывает достаточно сложно, так как для этого необходимо объективно подтвердить факт обмана.

Мошенничество построено на знании психологии и стереотипов поведения человека. Стратегия и тактика мошенничества обычно хорошо продуманы. Они направлены на достижение цели с минимальным для мошенника риском. Конкретные способы обмана могут быть очень разнообразными. Иногда это простейшие, примитивные приёмы, но в некоторых случаях мошенники реализуют сложный план, действуют группой, последовательно перемещая жертву по спланированному заранее пути, чтобы ввести её в заблуждение.

Для воздействия на жертву мошенники используют ряд стандартных подходов, конкретная реализация которых может меняться в различных ситуациях:

• Ограничение информации. Мошенник предоставляет только ту информацию, которая выгодна ему, и принимает меры к тому, чтобы жертва не смогла или не успела получить данные из других источников. При этом часто эксплуатируется такой стереотип, как доверчивость — люди склонны верить тому, что им говорят и, тем более, тому, что написано в книге или СМИ. Простейший пример: человеку предлагают купить товар по «специальной цене, которая действует только сегодня, и на 30 % ниже, чем в магазине». Если при этом предъявляется любое удостоверение и переписанный ценник, то человек, возможно, поверит, даже если в соседнем магазине тот же товар стоит втрое меньше.
• Приманка. Жертве предлагается лёгкий и быстрый способ получения чего-то нужного, приятного, полезного. Это может быть выигрыш в лотерею, получение какого-либо пособия, покупка товара по сильно заниженной цене. Предложение делается в такой форме, чтобы у человека создалось впечатление, что он наверняка получит желаемое. Предвкушение, радость, ожидание чего-то приятного нарушают психическое равновесие и снижают критичность, способность к рациональному мышлению и объективной оценке ситуации. Тогда предложение поступиться малым (например, заплатить «регистрационный взнос», «сбор за оформление заявки» и т. п., или частично авансировать будущий большой кредит…) с большой вероятностью будет принято.
• Страх. Аналогично приманке, но «с противоположным знаком» действует внушаемый жертве страх. Как правило, это не реальная угроза (тогда это уже не мошенничество, а шантаж или вымогательство), а ложная (например, заявление, что кто-то из близких попал в неприятную ситуацию и необходимо что-то сделать для помощи ему), гипотетическая («а вы знаете, что скоро будет экономический кризис и вы потеряете все свои деньги, если не…») или даже вовсе мнимая (основанная на суевериях, типа «сглаза», «плохой ауры» и т. п.). Иногда в ходе мошенничества жертве предлагают совершить какое-либо действие сомнительной законности, после чего, угрожают проблемами с правоохранительными органами.
• Самолюбие, ложная гордость. Классический способ заставить не слишком проницательного человека сделать что-то себе во вред — «взятие на слабо». Мошенник может громогласно заявлять: «это предприятие не для слабаков», «большинство людей глупы и не понимают, как работает эта схема лёгкого заработка», «кто не рискует, тот не пьёт шампанского», «настоящие мужчины играют по-крупному».
• Доверительное общение. С жертвой говорят доверительно, ей могут доверить якобы «закрытую информацию», «личную тайну», активизируя стереотип «доверие за доверие».
• «Встречают по одёжке». Эксплуатируется образ преступника, навязанный кино и телевидением — как правило, мужчина, неприятный тип с бегающим взглядом, нередко в тёмных очках, хмурый, с тихим голосом, сразу вызывающий подозрение. В противоположность этому реальные мошенники выглядят вполне обычно, одеваются аккуратно, красиво, нередко — нарядно и дорого, говорят спокойно, нормальным тоном, улыбаются собеседнику, шутят, смотрят прямым и честным взглядом. Среди мошенников много женщин, нередки совместные действия смешанных пар. Во внешнем облике и поведении мошенника всё направлено на вызвание доверия к себе и отводу подозрений.
• Выбор из нужного. Создаётся ситуация, в которой жертва может видеть только те выходы, которые спланированы мошенником.
• Цейтнот. Жертву убеждают, что необходимо принять решение в кратчайший срок: «Действуй немедленно, соглашайся — или проиграешь, будет поздно!». Применяется в сочетании с предыдущим. При недостатке времени жертва не ищет других возможностей, кроме тех, которые предлагаются мошенником[1].

Финансово-кредитная сфера является благодатным полем для различных мошенников. Например, в нынешние кризисные времена, традиционной модели ведения бизнеса, является следующей. Создается гибкая правовая организационная структура управления бизнесом, при котором  у реального бизнеса берется кредит для развития бизнеса под его залог. Но потом, с кредитором пытаются реструктуризировать отсрочить выплаты по телу кредита и процентам. А когда последний не соглашается, то оказывается  принудить заемщика выполнять свои обязательства по кредиту не представляется возможным. Причина такой ситуации, залог либо не ликвиден, либо его нет, поскольку его забрал уже другой более  шустрый кредитор – афилированная структура собственника бизнеса.

Ниже приводится как трактует мошенничество отечественное законодательство.

Статья 159. Мошенничество

(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, -

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до ста восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок от шести месяцев до одного года, либо арестом на срок от двух до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, либо исправительными работами на срок от одного года до двух лет, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет либо лишением свободы на срок от двух до шести лет со штрафом в размере до десяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного месяца либо без такового.

4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере, -

наказывается лишением свободы на срок от пяти до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового[2].

Мошенничество в страховой и перестраховочной сфере.

Мошенничество в страховой и перестраховочной сфере имеет источником знания об управлении рисками.

Первым и достаточно распространенная категория мошенников страхователей – это те, которые инсценируют страховые события, завышают искусственно убытки, фальсифицируют документы, которые служат основанием для выплат. Жертвами таких страховых мошенников становятся как страховые, перестраховочные компании так и третьи лица потерпевшие в  ДТП или других в страховых случаях.

С другой стороны, есть и страховщики, которые «зарабатывают» на страхователях отказывая без достаточных оснований в выплате страхового возмещения.

Одна из моделей «заработка» на перестраховщиках не резидентах состоит в фальсификации требований выплат к перестраховщикам, которую можно либо по страхованию автокаско, имущества. Такие схемы живут очень короткий период.

Более долгоиграющими, бывают оптимизационные схемы финансовых потоков, ценность их  экономия на налогах, или «заработка» на них. Юридические компании разных стран разработали более 5000схем по организационной структуре управления бизнесом с целью повышения ее жизнестойкости.

Возможно в будущем, когда изменится устройство общества, когда не будет денег, финансов, люди потеряют часть своих свобод, одна из которой это способность и возможность экономических мошенничеств, хотя в эмоциональной сфере мошенничество останется.

В заключении, следует заметить, что феномен мошенничества коренится в  нашей человеческой природе, которая требует удовлетворения все новых наших потребностей толкает на рисковые действия и разрывом с возможностями, которые есть в реальности.

Литература

1.Википедия Мошенничество определение и признаки. – режим доступа: http://ru.wikipedia.org